ВАЖНО:Свежие новости из первых уст
» » Чего стоит опасаться, беря кредит на покупку авто в 2014 году
Раздел: Авто  
0

Чего стоит опасаться, беря кредит на покупку авто в 2014 году

Чего стоит опасаться, беря кредит на покупку авто в 2014 годуПолитическая обстановка в Украине сейчас не располагает к благоприятным условиям кредитования.

Прошедший 2013 год стал настоящим испытанием для рынка автокредитования. Введенные спецпошлины, а затем и утилизационный сбор значительно охладили спрос на автомобили, что привело к падению авторынка на 7%. Но эта же ситуация и подстегивала банки к более активному привлечению клиентов различными акциями и гибкими условиями кредитования. И в 2014-м борьба за заемщика продолжится, пишет Автоцентр.

Количеством или качеством?

Сложности в продажах автомобилей и вправду не помешали банкам развивать автокредитование в 2013 году. Первое, что бросается в глаза, – это увеличение количества программ финансирования. Например, согласно данным "Простобанк Консалтинг" в декабре минувшего года предложение займов на новые авто в зависимости от срока было на 60–70% больше, чем в январе, и достигало 390 кредитных продуктов. При этом выросло количество предложений для машин с пробегом: за год оно увеличилось приблизительно на треть – до 20 программ финансирования.

Изменения коснулись и непосредственно условий кредитования. Во-первых, стали более мягкими требования по отношению к первоначальным взносам. "Если в начале прошлого года чаще всего первоначальный взнос заемщика должен был составлять как минимум 20–25% от стоимости автомобиля, то со второй половины 2013-го на рынок вышло сразу несколько банков с программами, которые предполагают сниженный до 10% и даже 9% первоначальный взнос. И таких программ становится все больше", – отмечает член правления банка "Кредит Днепр" Елена Безуглая.

Во-вторых, невзирая на сохранение стабильной стоимости депозитных ресурсов (а ведь именно они являются одним из ключевых индикаторов цены кредитов), процентные ставки по автомобильным зай­мам в 2013 году снизились. Причем существенно. Так, если верить исследованиям "Простобанк Консалтинг", средние реальные ставки на новые иномарки упали в зависимости от срока кредитования на 4–4,5 процентных пункта. Кредиты на новые отечественные авто потеряли 2,7–3,6 процентных пункта. Индекс "Кредит-Маркет", который рассчитывается по всем затратам заемщика, включая комиссии и страхование (на основе кредитов, предоставляемых на 70% стоимости нового авто сроком на 3 года без акционных и субсидируемых предложений), тоже продемонстрировал снижение: с 46,48% в феврале 2013 года до 42,56% в ноябре.

В апреле-мае 2014 года ставки по кредитам могут снизиться на 0,5–2%

"Уровень кредитных ставок активно снижался в первой половине 2013 года и к июлю достиг своего дна. Исключением стал осенний период, в котором банки их не повышали, так как ситуация на финансовом рынке до декабря была более-менее стабильной", – рассказывает директор департамента продаж через альтернативные каналы "Креди Агриколь Банк" Роман Бунич.

Если говорить о займах в рамках совместных акций и программ с автодилерами, то некоторые банки предлагали и продолжают предлагать номинальные ставки в пределах 10–15% годовых.

Правда, сроков кредитования изменения не коснулись, и банки все еще не готовы выдавать кредиты больше, чем на 5–7 лет. Именно этот срок является наиболее оптимальным с точки зрения риска, а также стоимости залоговой машины, если ее все-таки придется продавать в ситуации, когда заемщик не будет в состоянии погашать заем.

Изменения штрихами

В наступивший год банкиры смот­рят со сдержанным оптимизмом, но без эйфории. Причины тому все те же: слабые ожидания роста рынка автомобильных продаж (по мнению экспертов и Всеукраинской ассоциации автоимпортеров и дилеров, он не превысит объемы 2013-го) и низкий спрос со стороны населения.

"Мы видим, что в начале 2014 года многие участники рынка уже подняли стоимость кредитов на 1–2%, так как на политические и экономические события финансовый рынок отреагировал увеличением стоимости депозитов", – подчеркивает Роман Бунич.

С одной стороны, это повлечет концентрацию кредитного рынка. Банки, которые прочно стоят в этом сегменте, будут усиливать свои позиции, в то время как более мелкие и слабые игроки покинут его. С другой стороны, можно ожидать, что программы кредитования станут более разно­образными, ориентированными как на тех, кто обладает высокой платежеспособностью, так и на тех, кто имеет достаточно скромный доход. "Все большую популярность получат различные совместные продукты банков с автосалонами-партнерами", – считает начальник отдела авто­кредитования ВТБ Банка Константин Синельниченко.

Помимо этого, можно рассчитывать на постепенную, но медленную либерализацию условий кредитования. "Основные изменения могут происходить в разрезе стоимости займов (процентные ставки в апреле-мае могут снизиться на 0,5-2 п.п.), а также первоначального взноса. Ряд финучреждений, которые сейчас требуют с клиента взнос в размере 30%, снизят его до уровня 15–20%", – прогнозирует Елена Безуглая.

Хотя рассчитывать на то, что ставки упадут существенно, тоже нет особого смысла. "Прогнозировать конкретные изменения по ставкам затруднительно в связи с возможными изменениями на рынке ресурсов. Да, в течение года колебания будут, но значительные изменения мы вряд ли увидим", – подчеркивает Константин Синельниченко.

А вот по срокам кредитования, увы, движений и вовсе ждать не приходится. Можно рассчитывать на небольшое увеличение "возраста" кредитов лишь точечно, по отдельным программам. И то, как правило, по тем, которые субсидируются автопроизводителями.

Клиент не всегда прав

Взаимоотношения банков с заемщиками – и вовсе отдельная тема. Как и прежде, внимание кредиторов будет сконцентрировано на официально подтвержденном доходе. А вот соотношение суммы ежемесячного платежа и ежемесячного дохода заемщика в банках отличается в зависимости от уровня рисков, которые финучреждение готово взять на себя.

Вообще, есть достаточно давняя распространенная формула: платежеспособность заемщика рассчитывается таким образом, чтобы 40% его ежемесячного дохода покрывало платеж по кредиту. Однако в некоторых банках этот показатель может составлять 50% или даже 60%. Кроме официально подтвержденного дохода, конечно, принимаются во внимание кредитная история, трудовой стаж, а иногда также репутация и размер организации, где работает потенциальный клиент.

Впрочем, несмотря на это, глобальные изменения в подходах к оценке заемщиков в 2014 году вряд ли про­изойдут. "Профиль клиента ухудшается. Это касается всех сегментов кредитования. В такой ситуации банк как гарант возвратности средств своих вкладчиков должен пересмат­ривать подходы к оценке заемщиков, и, конечно же, не в сторону их упрощения. Поэтому кредитовать без справки о зарплате либо под неофициальные доходы (со слов клиента) в нынешнем году банки точно не станут", – уверен начальник отдела альтернативных каналов продаж "Банка Кипра" Владимир Радько.

Финучреждения будут готовы смягчать требования лишь при условии, если заемщик готов внести 50–60% стоимости автомобиля и обладает при этом безупречной кредитной историей.

Читайте также: Volkswagen готовит революционный двигатель

Автокредитование: основные тренды рынка авто-кредитования в 2014 году

- Все большее разнообразие кредитных продуктов.

- Постепенное снижение процентных ставок.

- Либерализация требований к первоначальным взносам.

- Жесткие рамки при оценке заемщиков.

- Расширение программ финансирования совместно с автомобильными импортерами.

Источник: Обозреватель
Если вы нашли ошибку в тексте, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter
Загрузка...
загрузка...
30-03-2014, 18:50 » Автор: Юлия Носачёва
     3205
     0


Оставьте свой комментарий

Имя:*  
E-Mail:
Полужирный Наклонный текст Подчёркнутый текст Зачёркнутый текст | Выравнивание по левому краю По центру Выравнивание по правому краю | Вставка смайликов Выбор цвета | Скрытый текст Вставка цитаты Преобразовать выбранный текст из транслитерации в кириллицу Вставка спойлера
Введите текст с изображения: *


наверх